Сучасний ринок кредитів

35

Сьогодні ринок кредитів в Росії досить широкий. Складно знайти людину, яка б жодного разу не скористався подібною послугою банків. Для багатьох «життя в борг» і зовсім стала звичною: набагато зручніше отримати бажану річ прямо зараз і розплачуватися невеликими порціями і кожен місяць. А сума переплати з лишком компенсується радістю володіння жаданим предметом.

Види кредитів

Споживчим кредитом прийнято називати позика, отримана в банку на термін від декількох місяців до 5 років. Надана сума при цьому може бути використана різними способами.

Без вказівки конкретної мети можна отримати:

• кредит на невідкладні потреби. Гроші можна перевести в готівку або отримати на банківський рахунок і витрачати на свій розсуд: на покупки чи послуги.

• кредитну картку. Подібна послуга зручна тим, хто час від часу потребує невеликих тимчасових «добавки» до основного доходу. Надають такий своєрідний резерв практично всі банки, що працюють з фізичними особами. Використання кредиток дуже практично, але має певні підводні камені.

При купівлі різних товарів можна скористатися пропозиціями банків-партнерів роздрібних магазинів і оформити кредит прямо на місці. Це досить зручно, не потребує отримання зайвих довідок і позбавляє від операцій з готівкою. Але оскільки комфорт не буває безкоштовним, переплата в таких позичках виявляється дещо вище, ніж при зверненні в офіс позикодавця.

Ринок кредитів на визначені цілі в останні роки став украй різноманітний. В різних банках можна отримати гроші на навчання, лікування, відпочинок, ремонт і т. д. Зазвичай подібні програми володіють певними перевагами в порівнянні з універсальними.

Окремо варто звернути увагу на іпотечні кредити. Вони суттєво відрізняються від інших позик як термінами, так і сумами. Зрозуміло, це не може не відбиватися на умовах їх отримання. Як правило, рішення по таких позиках приймаються банками тільки після ретельного вивчення вичерпної інформації про позичальника.

А ось отримати кредит на придбання автомобіля навпаки, набагато простіше, ніж звичайний. Це пов’язано з тим, що новий автомобіль стає заставою та гарантом повернення грошей. Питання про надання автозайма розглядається майже моментально, особливо при наявності позитивної кредитної історії у претендента.

Суми кредитів

За статистикою найбільшим попитом користуються позики від 50 тис. до 300 тис. рублів. Платежі за такими позиками покриває зарплата більшості працездатних громадян. Тому, як правило, їх отримання не буває пов’язано з додатковими труднощами.

Проте суми, що видаються за кредитами, практично не обмежені ніякими рамками. Деякі банки охоче надають населенню микрозаймы в 5000-10000 р. Інші спеціалізуються на великих позичках, исчисляющихся мільйонами рублів.

Сума, яку кредитна організація готова надати своєму клієнтові залежить від двох факторів:

1. потреби споживача,

2. платоспроможність позичальника.

І якщо перший чинник нічим не лімітується, то другий має жорстку верхню межу в 40% від загального доходу фізичної особи. Це обумовлено тим, що більш великий платіж може виявитися непосильним. Втім, вихід можна знайти завжди. З даної ситуації їх існує цілих три:

• підібрати кредит з іншими умовами (відсоткова ставка, строк кредитування),

• залучити співпозичальника, яким може виступити чоловік(а) чи найближчі родичі,

• отримати у роботодавця довідку із зазначенням завищених цифр оплати праці.

Перші два варіанти абсолютно безпечні і законні, а ось перед використанням третього способу слід серйозно задуматися. Адже перевищення горезвісних 40% може і справді виявитися згубним для особистого або сімейного бюджету.
При розрахунку максимального щомісячного платежу береться до уваги, чи має позичальник інші непогашені заборгованості. Якщо вони існують, то внески за ним виключаються із суми доступного доходу. Таким чином, взятий раніше кредит може істотно вплинути на верхню межу наступних позик.

Якщо мова йде про позику, що перевищує 300 тис. рублів, банк зажадає надання застави і наявність одного або кількох поручителів. Заставою може бути рухоме і нерухоме майно, у тому числі антикваріат, ювелірні прикраси, цінні папери та інші предмети, що мають необхідну вартість. Поручителями можуть виступати не тільки родичі, але і друзі і знайомі. Їм потрібно надати той же пакет документів, що і здобувачеві.

Отже, російський ринок кредитів здатний задовольнити будь-які потреби фізичних осіб. Отримати той чи інший позика може практично кожна людина незалежно від рівня доходів. Це значною мірою спрощує вирішення багатьох життєвих питань.